In ogni contratto di mutuo il mutuatario ha la possibilità di estinguere anticipatamente il suo debito, in molti casi però l’estinzione comporta il pagamento di una penale di estinzione, una sorta di rimborso per l’istituto di credito per gli interessi che egli non riuscirà più a recuperare.
In molti casi le spese di chiusura anticipata del mutuo sono fissate in prezzo già definito. All’interno del contratto di ogni mutuo sono già definiti i parametri per la chiusura anticipata e variano a secondo il tipo di mutuo che è stato scelto. Molte banche prima dei 18 mesi non accettano la chiusura anticipata del mutuo, poiché il termine non farebbe rientrare il finanziamento nel settore del lungo termine.
Estinzione mutuo, le modalità per ripagare il finanziamento
L’istituto di credito per potersi tutela dalle’estinzione anticipata cerca di concentrare nelle prime rate il pagamento degli interessi in una misura maggiore, in questo modo diventa molto conveniente per il mutuatario chiudere in anticipo il mutuo, e può essere in molti casi la scelta migliore, soprattutto se si è deciso di accendere un nuovo mutuo.
Estinguere anticipatamente un mutuo non prevede la cancellazione automatica dell’ipoteca su esso gravante, quindi per poter cancellar e l’ipoteca si dovranno considerare degli ulteriori costi aggiuntivi a parte.
Se si estingue un mutuo e se ne accende un altro, gli interessi passivi possono essere detratti solo se non sono superiori al capitale residuo. Se il mutuo deve essere rinegoziato le condizioni possono rimanere del tutto invariate.
Estinzione Parziale mutuo
L’estinzione parziale permette di estinguere solo una parte del mutuo,e sulla quota la banca non può pretendere nessun versamento maggiore di interessi. Esistono anche delle alternative per le quali la rata può restar invariata ma può essere allungato il tempo di pagamento. In questo modo si ha un duplice vantaggio perché il debito non subirà degli aumenti di interessi e i pagamento sarà ridotto.
Estinzione totale mutuo
L’estinzione totale del mutuo si riferisce alla chiusura di tutte le rate rimaste in sospeso da pagare, se il tasso è variabile deve essere ricalcolato altrimenti se è fisso non si pone il problema. Comunque molto dipende dal tipo di banca che si sceglie, dovranno essere aggiunti i costi di estinzione e i costi amministrati e i dietimi giornalieri vanno chiesti lo stesso giorno di chiusura.