Le tipologie di contratto esistenti nella stipula di un muto sono molteplici e caratterizzate da alcune peculiari caratteristiche quali, durata, tipo gi garanzia richiesta in alternativa all’ipoteca, e tasso di interesse applicato.
L’indicatore principale che determina la tipologia prescelta è senza dubbio il tasso d’interesse applicato.
Si ha un contratto a tasso fisso, quando la rata del mutuo non subisce alcuna variazione durante tutto il piano di rimborso, in quanto i tassi di interesse restano invariati, non subendo , quindi, l’influenza di parametri esterni come l’oscillazione degli indicatori finanziari.
Si parla di contratto a tasso variabile, invece, quando la rata del mutuo è soggetta a variazioni legate all’oscillazione di parametri quali i tassi del mercato monetario come ad esempio Ribor ed Euribor. Su tali indicatori sarà così possibile, da parte delle Banche, applicare uno “spread”, ovvero una maggiorazione che andrà a fissare il tasso variabile determinando in un secondo momento, un possibile rincaro o una diminuzione della rata a seconda dei parametri economici esistenti.
Il contratto misto è caratterizzato, invece, dall’applicazione di un tasso fisso in un primo periodo, che solitamente non è mai meno di 18 mesi, per poi far subentrare l’applicazione di un tasso variabile che resterà tale per tutta la durata del piano di rimborso.
Si intende, invece, per contratto con tasso d’ingresso, una peculiare forma contrattuale che prevede, nel periodo iniziale, l’applicazione di un tasso ridotto la cui scadenza determinerà l’applicazione di un tasso fisso o variabile a seconda della scelta intrapresa.
A seconda di questi parametri, solitamente le Banche determinano prodotti “ad hoc” da immettere sul mercato , al fine di coprire le esigenze di tutti i richiedenti.