Il mutuo è un’operazione complicata e i costi sono molteplici e consistenti. Innanzitutto un mutuo comporta le cosiddette “spese di istruttoria” richieste dalla banca per esaminare la richiesta di mutuo (a meno che la domanda non venga rifiutata). Tale spesa varia da Banca a Banca ma la maggior parte degli istituti si orienta tra lo 0,20% e lo 0,30% del mutuo.
La perizia dell’immobile è una spesa necessaria per completare l’istruttoria. Il relativo costo va in genere dai 200 ai 300 Euro. La spesa più onerosa è quella dovuta all’atto notarile. Tale spesa cambia secondo la zona geografica, il tariffario del professionista e l’importo dell’iscrizione ipotecaria. Orientativamente tra 2.000 e 3.000 Euro. È il notaio, scelto dal cliente stesso, colui il quale rilascerà il preventivo esatto.
Gli immobili a garanzia dei mutui vanno sempre assicurati contro i rischi del fabbricato. Il premio annuo è assai modesto, di solito entro i 50 Euro annui. Stiamo parlando di “polizza antincendio”.
Se i richiedenti dispongono di un solo reddito oppure raggiungono l’età di 65/70 anni prima del termine del mutuo, allora la Banca potrà richiedere la Polizza Vita. L’entità della spesa spesso supera i 30 Euro al mese e dipende da sesso, età e durata del mutuo.
Quando si chiede più dell’80% del valore immobiliare, allora è richiesta la polizza fideiussoria.
Prassi comune delle banche è richiedere una “spesa di incasso rata” in occasione di ogni pagamento, compresa di solito tra 1 e 3 Euro, si tratta delle “spese di gestione”.